5 เหตุผลที่วัยทำงานต้องมีประกันชีวิตเกษียณ
ชีวิตในวัยทำงานอาจดูวุ่นวายกับภาระหน้าที่และค่าใช้จ่ายมากมาย แต่การวางแผนเพื่ออนาคตก็เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณ การมีประกันชีวิตเกษียณจึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจ เพราะช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้กับชีวิตในช่วงบั้นปลายได้อย่างมั่นคง
1. สร้างเงินออมสำหรับใช้จ่ายในช่วงเกษียณ
การมีประกันชีวิตเกษียณเปรียบเสมือนการบังคับตัวเองให้ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ เพราะมีเบี้ยประกันที่ต้องชำระเป็นประจำทุกเดือน หรือทุกปี ซึ่งเงินส่วนนี้จะถูกนำไปสะสมเพื่อให้เราได้รับผลตอบแทนในอนาคต เมื่อเทียบกับการออมเงินเอง อาจมีช่วงเวลาที่เราใจอ่อนและนำเงินไปใช้จ่ายในเรื่องอื่น ๆ ได้ง่ายกว่า
2. สร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอหลังเกษียณ
เมื่อถึงอายุเกษียณ เราจะได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือนหรือรายปีจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเกษียณ ซึ่งเป็นรายได้ที่แน่นอนและต่อเนื่อง ช่วยให้เรามีเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องการขาดรายได้ หรือต้องไปพึ่งพาบุตรหลาน
ยกตัวอย่าง: สมมติว่าคุณเริ่มทำประกันชีวิตเกษียณตั้งแต่อายุ 30 ปี และเลือกแผนที่ให้เงินบำนาญเริ่มจ่ายเมื่ออายุ 60 ปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณก็จะได้รับเงินบำนาญทุกเดือนไปจนตลอดชีวิต หรือจนกว่าจะครบกำหนดตามที่ระบุในกรมธรรม์
3. กระจายความเสี่ยงทางการเงิน:
การลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ มีความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้ แต่ประกันชีวิตเกษียณเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยและมีความเสี่ยงต่ำกว่า เพราะผลตอบแทนที่ได้รับค่อนข้างแน่นอนและไม่ผันผวนตามภาวะตลาด
4. ลดหย่อนภาษี:
เบี้ยประกันชีวิตเกษียณส่วนใหญ่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งช่วยให้เราประหยัดภาษีได้มากขึ้น และเป็นการเพิ่มเงินออมไปในตัวอีกด้วย
5. แสดงความรับผิดชอบต่อครอบครัว:
หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นกับเรา เช่น การเสียชีวิตก่อนวัยอันควร เงินประกันจะตกเป็นของผู้รับผลประโยชน์ที่เราได้ระบุไว้ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นคู่สมรสหรือบุตรหลาน ทำให้ครอบครัวของเรามีเงินทุนสำรองใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน หรือใช้เป็นทุนในการศึกษาของบุตรหลาน
สิ่งที่ควรพิจารณาเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตเกษียณ
- เป้าหมายทางการเงิน: กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าต้องการเงินก้อนเมื่อเกษียณเท่าไหร่ เพื่อจะได้เลือกแผนประกันที่เหมาะสม
- อายุและสุขภาพ: อายุและสุขภาพเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อเบี้ยประกัน
- ระยะเวลาการชำระเบี้ย: เลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์
- ผลตอบแทน: เปรียบเทียบผลตอบแทนของแต่ละแผนประกัน
- ความคุ้มครองเพิ่มเติม: เลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ตรงกับความต้องการ เช่น ความคุ้มครองโรคร้ายแรง, อุบัติเหตุ หรือความพิการถาวรสิ้นเชิง
การมีประกันชีวิตเกษียณเป็นการลงทุนระยะยาวที่คุ้มค่า เพราะจะช่วยให้เรามีความมั่นคงทางการเงินในช่วงบั้นปลาย และสามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุขและเป็นสุข
