คนทำงานต้องรู้ ซื้อกองทุนไหนดี ช่วยลดหย่อนภาษีได้ปังๆ

สำหรับวัยทำงานที่ต้องเสียภาษี สิ่งหนึ่งที่ต้องคิดเพื่อวางแผนทางการเงินก็คือ การวางแผนลดหย่อนภาษี โดยวิธีต่าง ๆ ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือ การซื้อกองทุนเพื่อใช้ลดหย่อนภาษีนั่นเอง แต่กองทุนแบบไหนที่เราสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ และลดได้เท่าไร ซื้อแบบไหนถึงคุ้ม และมีเรื่องที่ควรรู้อะไรบ้าง ไปดูกันเลย 

1. กองทุนรวมเพื่อการออม SSF 

เมื่อพูดถึงเรื่องการซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี เชื่อว่าหลายคนก็คงจะคิดถึงกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) หรือชื่อเต็มก็คือ Super Savings Fund เป็นกองทุนน้องใหม่ที่เพิ่งเปิดตัวเมื่อประมาณ 2-3 ปีที่แล้ว มาแทนที่ LTF หรือกองทุนรวมหุ้นระยะยาว แต่ก็เป็นกองทุนที่มาแรง เพราะสามารถใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ด้วยนั่นเอง 

กองทุนรวมเพื่อการออม SSF นี้ เป็นกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ตราสารหนี้ หรือว่าทองคำ เราสามารถซื้อได้ไม่จำกัด และไม่จำเป็นต้องซื้ออย่างต่อเนื่อง เรียกว่าถ้ามีเงินเหลือ ๆ ค่อยซื้อก็ได้

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าเราจะซื้อเยอะ แต่เราก็ไม่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด เพราะ SSF สามารถใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี หรือไม่เกิน 200,000 บาท ที่สำคัญคือ เมื่อรวมกับ RMF จะต้องไม่เกิน 500,000 บาทอีกด้วย ดังนั้น หากว่าใครวางแผนการลดหย่อนภาษี ก็ต้องวางแผนกันดี ๆ 

เงื่อนไขสำคัญอีกข้อหนึ่งของ SSF คือ จะต้องถือครองระยะยาว เป็นระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป นับจากวันที่ซื้อ ไม่เช่นนั้นทางสรรพากรจะยึดสิทธิการลดหย่อนภาษีคืน นั่นหมายถึงเราจะต้องคืนเงินที่ได้จากการลดหย่อนไป 

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF

กองทุนรวมที่ยืนหนึ่งเรื่องการลดหย่อนภาษีคงจะหนี้ไม่พ้น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF หรือชื่อเต็มก็คือ Retirement Mutual Fund เป็นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งจะมีหลักเกณฑ์ที่แตกต่างจาก SSF ก็คือ จะต้องถือหน่วยลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับตั้งแต่วันแรกที่ซื้อ และสามารถขายได้ตอนที่อายุ 55 ปีเท่านั้น ที่สำคัญคือต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ซึ่งหลายคนก็ซื้อกองทุนนี้เอาไว้ เพื่อลดหย่อนภาษีแบบยาว ๆ พอเกษียณก็มีเงินก้อนเอาไว้ใช้แบบสบาย ๆ 

อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขในการซื้อกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีก็เช่นเดียวกับ SSF ก็คือ ใช้ลดหย่อนได้ไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาท หรือเมื่อรวมกับ SSF หรืออื่น ๆ แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทเช่นเดียวกัน ดังนั้น หากว่าใครต้องการซื้อต่อเนื่องอยู่แล้ว และไม่ต้องการยุ่งยาก ก็สามารถซื้อกองทุน RMF กองทุนเดียวเยอะ ๆ เพื่อลดหย่อนภาษีได้เลย             

สำหรับวัยทำงาน การซื้อกองทุนเพื่อช่วยลดหย่อนภาษี เป็นหนึ่งในการวางแผนการเงินที่ชาญฉลาด และช่วยให้เรามีเงินใช้ในอนาคตอีกด้วย 

สามารถไปดูรายละเอียดกองทุน RMF เพิ่มเติมได้ที่ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF